PicPay: como funciona, vantagens e desvantagens da fintech brasileira:

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Vamos entender de forma clara o que é o PicPay, como ele funciona e por que ele pode fazer diferença no seu dia a dia. Para facilitar, vamos dividir em três partes: definição, principais funcionalidades e pontos de atenção. Primeiro: o que é o PicPay?

O PicPay é uma fintech brasileira — ou seja, uma empresa de tecnologia voltada para serviços financeiros — que iniciou como carteira digital em 2012, na cidade de Vitória (ES). Ele permite que o usuário abra uma conta digital gratuita via app, sem necessariamente ter conta em banco tradicional. Com o tempo, passou a oferecer serviços típicos de banco digital — pagamento de boletos, transferências via PIX, cartão de crédito, entre outros.

No app do PicPay, você pode cadastrar seu cartão de crédito ou adicionar dinheiro à “carteira” digital via boleto ou transferência e usar esse saldo para pagar amigos, dividir contas, pagar boletos, usar em estabelecimentos físicos com QR Code ou maquininhas parceiras. Ele também permite que o dinheiro que ficar parado na conta renda mais que a poupança — por exemplo, oferecer rendimento sobre o saldo.

Principais Funcionalidades e Serviços:

  • Conta Digital Gratuita: Abertura de conta rápida, gratuita e sem burocracia, com gestão 100% online pelo celular.
  • Pagamentos e Transferências: Permite fazer e receber pagamentos, transferências instantâneas (Pix), pagar boletos e contas de consumo (como água, luz, telefone), inclusive parcelados com cartão de crédito, e pagar por QR Code em estabelecimentos físicos e online.
  • Rendimento Automático: O saldo na conta e nos “Cofrinhos” (espaços para organizar dinheiro por objetivos) rende automaticamente 102% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) em dias úteis, um rendimento superior ao da poupança.
  • PicPay Card: Oferece um cartão múltiplo (débito e crédito) internacional, sem anuidade na versão Gold, com benefícios Mastercard e, em algumas versões, cashback e acesso a salas VIP.
  • Serviços de Crédito e Seguros: Acesso a diversas opções de crédito, como empréstimo pessoal, consignado e antecipação do saque-aniversário do FGTS, além de seguros para carteira digital e celular.
  • PicPay Shop e Cashback: Uma loja dentro do app onde é possível comprar créditos para recarga de celular, vale-transporte, vouchers de delivery (Uber, iFood) e gift cards de jogos, muitas vezes com a vantagem de receber cashback (parte do dinheiro de volta).
  • Gestão Financeira: Ferramentas como o “Contas em Dia” e “Minhas Finanças” ajudam a organizar contas e monitorar gastos de diferentes instituições financeiras em um só lugar, por meio do Open Finance.
  • Assistente de Pagamentos com IA: Funcionalidade inovadora que permite, entre outras coisas, realizar Pix e pagamentos via WhatsApp por meio de comandos de áudio ou texto. 

Cartão de crédito PicPay:

O cartão de crédito PicPay é um produto financeiro que oferece uma conta digital gratuita e sem anuidade, além de um cartão de crédito e débito. Ele permite parcelar compras, fazer pagamentos online e em lojas físicas, e pode ser acessado por negativados por meio do “Limite Garantido”. Os cartões PicPay utilizam a bandeira Mastercard, e as versões Gold não cobram anuidade, enquanto as versões Black e Platinum podem ter cobrança. 

A conta digital do PicPay permite gerenciar pagamentos, fazer transferências e investimentos. O cartão pode ser solicitado com limite aprovado com base no seu perfil financeiro. Para quem está negativado ou com score baixo, é possível obter crédito liberando dinheiro no “Cofrinho do Cartão” ou na conta que rende do PicPay, convertendo esse valor em limite. Possui um cartão virtual para compras online, proporcionando mais praticidade e segurança.

O cartão é da bandeira Mastercard, oferecendo vantagens como o programa Mastercard Surpreenda. O cartão pode oferecer cashback em compras, que é depositado no cofrinho e pode virar limite de crédito. O app do PicPay permite o acompanhamento dos gastos em tempo real. 

Como funciona o aumento de limite automático do picpay:

O aumento de limite automático do PicPay é uma funcionalidade que ajusta o limite do cartão para o valor máximo disponível com base nas análises de crédito do PicPay. Se você ativar essa opção, o PicPay atualizará seu limite automaticamente assim que aprovar um novo valor, sem que você precise fazer mais nada. Caso você não ative, as análises periódicas ainda ocorrerão e você será notificado para aceitar o aumento quando for identificado. 

Como funciona

  • Análise de crédito: O PicPay realiza análises de crédito periódicas e automáticas. Essas análises consideram seu perfil de crédito, histórico de pagamentos e, com a sua permissão, dados do Open Finance.
  • Aumento automático: Se você ativar a funcionalidade de “Aumento de Limite Automático”, o PicPay atualizará seu limite para o novo teto máximo assim que ele for aprovado, tornando o valor disponível para uso imediato.
  • Notificação manual: Se você não ativar o aumento automático, o PicPay avisará quando um novo limite for aprovado e você poderá aceitá-lo manualmente pelo aplicativo.
  • Limites extras: Para clientes que têm o “Limite Extra”, este pode multiplicar o valor depositado no “Cofrinho do Cartão”. Pagar a fatura em dia e usar o cartão de forma responsável ajuda a aumentar a chance de ter um limite extra. 

Como ativar o aumento de limite automático

  1. Acesse o aplicativo do PicPay.
  2. Toque na seção de cartão.
  3. Encontre a opção de “Ajustes” ou “Configurações” relacionadas ao limite.
  4. Procure a opção de “Aumento de Limite Automático” e ative-a. 

Dicas para aumentar o limite

  • Pague suas faturas em dia: Pagar a fatura em dia mostra que você é um cliente confiável, aumentando suas chances de ter um limite maior.
  • Use o cartão: Utilizar seu cartão de forma consistente e responsável, pagando as faturas em dia, contribui para o seu bom histórico de crédito com o PicPay.
  • Guarde dinheiro no Cofrinho do Cartão: Depositar dinheiro no Cofrinho do Cartão pode gerar o “Limite Extra”, que é um valor adicional que pode ser usado, especialmente se você tiver um limite de crédito menor.
  • Conecte seus dados financeiros com o Open Finance: Ao compartilhar seus dados financeiros através do Open Finance, o PicPay terá uma visão mais completa do seu perfil financeiro, o que pode aumentar suas chances de ter um limite maior. 

Como acompanhar a entrega do PicPay Card?

Para rastrear seu cartão PicPay, abra o aplicativo, vá até a seção Carteira (ou PicPay Benefícios no caso de cartões corporativos), toque em Cartão e procure pela opção “Acompanhe a entrega do seu cartão” ou “Meus cartões”. Lá, você poderá ver o status do pedido e a previsão de chegada. 

Passo a passo no aplicativo

  1. Abra o aplicativo: do PicPay. 
  2. Toque em “Carteira”: (ou vá até a seção “PicPay Benefícios” se for um cartão de empresa) na tela inicial. 
  3. Toque na opção “Cartão” . 
  4. Encontre a opção de rastreamento . Ela pode estar visível no topo, como “Acompanhe a entrega do seu cartão”, ou em uma seção como “Meus cartões” ou “Gerenciar cartão”. 
  5. Selecione o cartão: Selecione o cartão que deseja rastrear. 
  6. Veja os detalhes: do rastreamento, como a data prevista de chegada e o status atual (por exemplo, “solicitado”, “produzindo”, “na transportadora”). 

Informações importantes:

  • Você pode continuar usando o cartão virtual ou o QR Code para fazer compras enquanto aguarda a entrega do cartão físico. 
  • Se o prazo de entrega já expirou e você não recebeu o cartão, entre em contato com o suporte ao cliente do PicPay. 

Segurança e Suporte:

O PicPay adota medidas de segurança como criptografia e procedimentos de segurança PCI (Payment Card Industry). Além disso, o dinheiro aplicado em CDBs na conta é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF.  Para entrar em contato, o telefone da Central de Atendimento é 0800 025 8000, disponível 24 horas por dia. O suporte via chat também está disponível no aplicativo. 

Como vantagem, ele reúne em um só aplicativo várias funções financeiras, o que pode simplificar a vida e reduzir o uso de vários apps diferentes. Também possibilita pagamentos rápidos, envio de dinheiro para contatos e rendimento do saldo. Porém, é importante ficar atento: embora muitas operações sejam gratuitas, algumas (como pagamento via cartão de crédito ou uso de determinados serviços) podem ter taxas ou limites.

Também é necessária atenção à segurança, configuração de limites e uso responsável do saldo digital.

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