O rating é uma nota atribuída por agências de classificação de risco para avaliar a capacidade de um país, empresa ou instituição financeira de honrar suas dívidas. Ele funciona como um indicador de risco de crédito, ajudando investidores a entender o quão seguro é emprestar dinheiro ou investir em determinado ativo.

🔹 Como o Rating Funciona?

As agências de rating analisam diversos fatores, como situação econômica, estabilidade política, endividamento e histórico de pagamentos, e classificam a entidade com notas que vão de “grau de investimento” (baixo risco) a “grau especulativo” (alto risco).

🔹 Para Que Serve?

1. Ajuda investidores: Permite que bancos, fundos e investidores saibam se vale a pena investir ou emprestar dinheiro para um país ou empresa.
2. Impacta juros: Quanto menor o rating, maiores os juros que um país ou empresa precisa pagar para captar dinheiro.
3. Indica risco de inadimplência: Ratings baixos indicam maior risco de calote, afastando investidores.

As principais agências de rating são Standard & Poor’s (S&P), Moody’s e Fitch Ratings.

🔹 A diferença entre rating e score de crédito:

Score de Crédito:

🔹 O que é o score? Uma pontuação numérica que reflete o risco de inadimplência de um indivíduo.
🔹 Quem usa essa pontuação? Bancos, financeiras e empresas para avaliar consumidores antes de conceder crédito.
🔹 Escala: Geralmente de 0 a 1000 (Brasil) ou 300 a 850 (EUA).
🔹 Base de cálculo: Histórico de pagamentos, uso do crédito, tempo de relacionamento com instituições financeiras, entre outros.
🔹 Exemplo: Um score de 800 indica baixo risco, enquanto um de 300 indica alto risco.

Rating de Crédito:

🔹 O que é? Uma classificação atribuída a empresas ou governos para avaliar a capacidade de pagamento de suas dívidas.
🔹 Quem usa? Investidores e instituições financeiras para medir o risco de investimentos.
🔹 Escala: Pode variar, mas grandes agências (S&P, Moody’s, Fitch) usam classificações como AAA, BB, C, D.
🔹 Base de cálculo: Saúde financeira, balanços patrimoniais, riscos de mercado, entre outros.
🔹 Exemplo: Um governo com rating AAA tem alta capacidade de pagamento, enquanto um com B tem risco elevado.

Resumo:

• Score de crédito: Avalia indivíduos, é numérico e usado para concessão de crédito pessoal.
• Rating de crédito: Avalia empresas ou governos, é categórico e usado para investimentos e análise de risco.

🔹 Como saber meu rating no Banco Central:

Para saber seu rating no Banco Central, você pode consultar o seu Registrato, que é o Extrato do Registro de Informações do Banco Central. 

Para consultar o Registrato, você pode: 

1. Acessar o site do Banco Central do Brasil
2. Ir em “Consultar Registrato”
3. Entrar com o seu login de pessoa jurídica ou com a conta Gov.br
4. Ter o nível prata ou ouro na conta Gov.br
5. Ter a verificação em duas etapas habilitada

Você também pode ligar para o Banco Central, de segunda a sexta, das 9h às 16h, no número 0800 979 2345, para obter mais informações sobre o SCR. 

O SCR é o Sistema de Informações de Créditos do Banco Central. 

🔹 Como posso desbloquear meu rating de crédito?

Para desbloquear o rating bancário, é preciso melhorar a saúde financeira, pagando dívidas em atraso e mantendo os pagamentos em dia. 

Como desbloquear o rating bancário? 

• Pagar dívidas em atraso
• Manter os pagamentos em dia
• Evitar comprometer mais de 30% da renda com dívidas
• Regularizar pendências no Registrato e no score de crédito
• Construir um bom histórico de pagamento
• Manter os dados atualizados

O que eu faço para consultar o score de crédito?

• Consultar o score de crédito na Foregon 
• Consultar o score de crédito no SPC Brasil através do App SPC Consumidor 
• Consultar o rating na Caixa Econômica Federal através do Internet Banking 

Como desbloquear o bloqueio de consultas ao Serasa Score? 

• Acessar o site da Serasa e fazer login
• Na tela inicial, clicar no menu Meu CPF
• Rolar a página até a seção Bloqueio de Score
• Clicar em Acessar o Bloqueio de Score
• Clicar no botão Bloqueado para desbloquear as consultas

🔹 Como posso melhorar meu rating de crédito?

Melhorar seu rating de crédito exige uma combinação de boas práticas financeiras e paciência. Aqui estão algumas estratégias eficazes para aumentar sua pontuação de crédito:

1. Pague suas contas em dia

O histórico de pagamentos é o fator mais importante no cálculo do seu score. Atrasos podem impactar negativamente sua pontuação. Configure lembretes ou débito automático para evitar esquecimentos.

2. Reduza sua utilização de crédito

Manter um baixo índice de utilização do crédito melhora seu score. O ideal é utilizar menos de 30% do limite disponível em seus cartões. Se possível, pague o saldo total da fatura a cada mês.

3. Evite abrir muitas contas ao mesmo tempo

Cada nova solicitação de crédito gera uma consulta ao seu perfil, o que pode reduzir temporariamente seu score. Solicite crédito apenas quando realmente necessário.

4. Mantenha contas antigas abertas

Contas com longo histórico de uso positivo são benéficas para seu score. Evite cancelar cartões antigos sem necessidade.

5. Negocie e regularize dívidas atrasadas

Se houver pendências, entre em contato com os credores para negociar pagamentos. Dívidas regularizadas podem ajudar a recuperar sua pontuação.

6. Monitore seu relatório de crédito

Verifique regularmente seu relatório de crédito para corrigir erros ou fraudes que possam estar impactando sua pontuação.

Aplicando essas práticas, seu rating de crédito pode melhorar gradualmente! Quer alguma dica mais específica?

• Birôs de crédito, também conhecidos como bureaus de crédito.
• Score de Crédito o que é para que serve e como funciona.