Empréstimo pessoal online: qual a maneira mais segura de fazer?

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O empréstimo pessoal online tem se destacado devido à facilidade que as pessoas têm hoje com o acesso à conta através do celular. Antes, era necessário procurar uma agência bancária para solicitar um empréstimo, caso você tivesse algum limite de crédito disponível. Hoje, esse processo pode ser feito de maneira muito mais fácil por meio do seu aplicativo do banco ou de instituições especializadas na internet.

Se você está lendo esse artigo, é porque você está interessado em um empréstimo online, ou seja, sem a necessidade de ter que ir a uma agência bancária. E hoje existem várias formas fáceis e seguras de você conseguir um empréstimo online. Você tem à sua disposição instituições que oferecem empréstimos com facilidade. Tudo só depende de você mesmo, de como está a sua situação ou o histórico do seu financeiro.

Algumas alternativas para um empréstimo online:

1. Aplicativo Jeitto:

O aplicativo Jeitto pode de cara já te dar uma opção de empréstimo que na verdade funciona como se fosse um limite de crédito passoal. Ele usa uma tecnologia própria para fazer uma análise sobre o seu perfil. Encontrando situações favoráveis, você ganha um limite de crédito chamado “e-Grana” e já pode fazer o seu primeiro saque.

PDF GRÁTIS: Ter crédito aprovado no banco não é bicho de sete cabeças. Qualquer pessoa pode aprovar um bom limite de crédito em qualquer instituição com facilidade; basta saber como fazer da maneira certa. Baixe aqui o manual: Por que o seu crédito não foi aprovado: O acesso é imediato.

O limite de crédito que você recebe no aplicativo Jeitto não é um limite somente para saques. Ele pode ser usado de outras formas de acordo com a sua necessidade. Na verdade, nem é saque que você faz no Jeitto, são transferências usando o número da conta ou a chave Pix.

Você também pode usar o seu limite de crédito para fazer pagamentos de boletos, recarga de celular, transporte, serviços e outras opções disponíveis no app ou compras nas lojas integradas com o shop Jeitto.

Você pode usar o limite de crédito disponível no aplicativo Jeitto para fazer quase todos os pagamentos no seu dia a dia. Pagamentos de boletos bancários, papéis de água ou energia, telefone, boleto de compras online, etc. Para isso você só precisa copiar o código de barras do boleto e efetuar o pagamento do mesmo no aplicativo Jeitto.

Vantagens de usar o aplicativo Jeitto:

A vantagem de usar o aplicativo Jeitto é que, caso você já receba o seu limite Jeitto na hora, você já pode usar imediatamente. Cada vez que você usar o seu limite Jeitto e efetuar o pagamento sem atrasos, automaticamente o seu limite já aumenta. A outra vantagem é a facilidade de usar o aplicativo e a velocidade e praticidade para você receber.

Você pode fazer a transferência através dos dados da conta ou via pix com muita facilidade e o dinheiro cai na hora na conta de destino. O Jeitto cobra uma taxa quando você usa o limite e-Grana, portanto, é aconselhável que você fique atento.

Verifique todas as condições antes de pedir a transferência, porque depois de efetuar a transferência você não poderá mais desfazer. Terá que efetuar o pagamento só quando a fatura fechar incluindo o valor sacado e a taxa.

O aplicativo Jeito é simples de usar, prático e você recebe o seu dinheiro na hora. Dependendo de quando você solicitar a transferência, você pode ter até 40 dias para pagar. Basta fazer o saque do valor disponível logo após efetuar o pagamento liberando novamente o seu limite.

Desvantagens de usar o aplicativo Jeitto:

Existe desvantagem de usar o aplicativo Jeitto, apesar de toda a praticidade, simplicidade, facilidade e você receber o seu dinheiro na hora. as desvantagens são:

  • Dependendo da sua conta e do limite que você conseguiu, você não tem como fazer parcelamento; terá que pagar tudo de uma vez
  • Você não tem a opção de antecipar o pagamento se for o caso, recebendo um desconto pela antecipação; você só consegue pagar quando a fatura fecha.
  • Se você fizer uma transferência de algum valor exatamente no dia em que a fatura vai fechar, ela inclui tudo. Você terá que efetuar o pagamento total do valor que já tinha com a tacha e do valor que você pediu no dia do fechamento.
  • O Jeitto tem uma pagadinha; você precisa estar atento; digamos que você não usou todo o limite disponível e tem a intenção de pegar o restante só depois do fechamento da fatura para deixar aquele pagamento para o outro mês.

    Exatamente no dia do fechamento da fatura, você vai lá e a fatura está em aberto, com a informação do fechamento só para o outro mês.

    Passa a impressão de que pelo fato de você não ter pegado o valor total não haverá fechamento da fatura naquele mês. Vamos dizer que a data do fechamento da sua fatura acontece no dia 25, você está no mês de novembro, no dia 25 de novembro.

    Se você abrir o aplicativo, vai estar lá: “Essa fatura fecha no dia 25 de dezembro”. Se você acreditar e achar que a fatura realmente só vai fechar no mês seguinte e pegar mais dinheiro, no outro dia a fatura vai estar fechada junto com o valor que você pegou hoje, incluindo todas as taxas.

2. Mercado Pago:

O Mercado Pago é outra opção fantástica para você que quer ter uma conta completa que tenha tudo de que você precisa ou que você busca em um banco. O Mercado Pago foi criado pelo Mercado Libre e funciona como uma carteira digital. Embora não seja exatamente um banco, ele é uma das instituições mais completas e lhe oferece um serviço profissional.

Serviços oferecidos pelo Mercado Pago:

Além de uma conta completa, com todos os recursos que você encontra nos bancos tradicionais, no Mercado Pago você dispõe de outros serviços que vão fazer toda a diferença no seu dia a dia e nos seus negócios.

  • Conta corrente completa: sem taxa de administração ou tarifas.
  • Cartão de crédito: sempre com um bom limite, sujeito à aprovação.
  • Limite de crédito pessoal: sujeito à aprovação.
  • Dinheiro Express: um limite de crédito que você pode solicitar escolhendo o prazo para devolver, com os juros referentes ao tempo secionado: (7, 14, 21 ou 28 dias).
  • Crédito para o seu negócio: um limite de crédito com juros mais baixos e para o qual você precisa cumprir alguns requisitos para que este limite seja liberado.

Requisitos necessários para usufluir de todos os serviços oferecidos:

Para você usufluir de todos os serviços oferecidos pelo Mercado Pago, alguns requisitos são necessários. Alguns requisitos básicos, mas que fazem toda a diferença e são altamente necessários.

  • Ter a sua conta no Mercado Pago, claro.
  • Não necessariamente, mas se for possível, compra uma maquininha do Mercado Pago. Promoção:
  • Fazer pelo menos uma venda por semana e no mês vender pelo menos 100 reais.
  • Fazer pelo menos cinco compras no mês usando o seu cartão de crédito; não importa o valor.
  • Fazer pelo menos três compras usando a linha de crédito (limite de crédito pessoal), você pode fazer pagamentos no Pix e parcelar se for o caso. Mas não importa o tamanho do pagamento, o que importa é você usar a sua linha de crédito pelo menos três vezes no mês.
  • Ficar sempre em dia com os pagamentos das suas parcelas com o Mercado Pago.

Esses requisitos são normas para que você possa se manter com um Score de crédito dentro do Mercado Pago. Isso mesmo, o Mercado Pago tem o seu próprio Score de crédito que é influenciado pelas suas boas ou más movimentações dentro da plataforma.

Ter sempre um bom Score de crédito na plataforma vai contribuir muito para que você possa manter o seu crédito com o Mercado Pago e até ter um aumento no seu limite de crédito qualquer hora. Fazer sempre uma boa movimentação na sua conta dentro do Mercado Pago ou qualquer outra plataforma sempre vai favorecer você.

Você tendo uma conta onde você sempre faz uma movimentação ativa e consciente sempre vai te ajudar não somente naquela plataforma, mas também em qualquer lugar onde você pretender. Para isso basta usar a opção OpenFinance e levar as suas informações.

Como usar a opção OpenFinance:

O OpenFinance é um sistema altamente seguro regulado pelo Banco Central que é usado para compartilhar a sua movimentação financeira. Você pode utilizar apenas uma conta bancária, ou seja, você pode ter a sua conta principal. Onde você faz toda sua movimentação e quando você quiser aumentar as chances de ter crédito ou um aumento no limite de outra conta, você usa o OpenFinance.

Para você usar o OpenFinance para melhorar ou conseguir crédito em outra plataforma, é muito simples. Basta você acessar o aplicativo do banco onde você quer receber as informações e procurar pela opção. No Mercado Pago, por exemplo, você vai clicar na opção “mais”, no canto inferior direito ou à sua direita e à esquerda do aparelho.

Você vai deslizar a tela para cima até encontrar a opção OpenFinance. Vai clicar na opção e na parte superior você vai encontrar alguns botões e deslizando para a esquerda você vai procurar pelo botão: (+conectar banco). Depois você vai clicar nesse botão e vai abrir uma lista com todos os bancos onde você vai procurar o banco onde você vai compartilhar os seus dados.

Encontrando o banco, você vai clicar nele e em seguida você será levado até o aplicativo do banco onde você vai compartilhar os seus dados. Antes disso, é importante que você não esteja logado no aplicativo; deixe para fazer isso quando você for direcionado para lá. Assim que inserir a sua senha, você vai confirmar e logo depois você será redirecionado de volta para o primeiro aplicativo. Além disso, é aconselhável, antes de compartilhar, você lembrar de escolher compartilhar por um ano.

3. PicPay:

Assim como o Mercado Pago, o PicPay também é uma carteira digital que tem as mesmas funções, podendo oferecer diversos serviços fundamentais. O PicPay também é uma plataforma espetacular que te oferece crédito pessoal e cartão de crédito.

Com a sua conta PicPay você também pode fazer todos os tipos de pagamento e usar o seu limite de crédito como você quiser caso seja aprovado. Uma grande vantagem que eu tive quando usava o PicPay foi que ao contratar um empréstimo pessoal e fazer o parcelamento, se você quiser, você pode efetuar o pagamento da sua última parcela com um desconto gigante.

Não são todos os bancos que te dão essa chance de fazer pagamento das últimas parcelas tendo descontos muitas vezes de mais de cinquenta por cento do valor. O tamanho do desconto que você recebe ao antecipar a última parcela do seu empréstimo vai depender da quantidade de parcelas e do tempo que falta.

Serviços oferecidos pelo PicPay:

Na opção de fazer pagamentos, você dispõe de várias alternativas adequadas para facilitar no seu dia a dia. Todos os meios de pagamento mais comuns estão a sua disposição:

  • Pix
  • Boletos
  • Contas de água, luz, telefone
  • Recarga de celular
  • Recarga de transporte
  • QR Code em lojas parceiras

Você pode tanto enviar dinheiro para outras pessoas como também está recebendo dinheiro na sua conta usando os meios disponíveis no aplicativo:

  • Você pode receber ou enviar dinheiro através de uma transferência via Pix.
  • Fazer cobranças direto pelo aplicativo.
  • Receber pagamentos usando o QR Code definindo o valor ou deixando para a pessoa decidir o valor ao fazer a transferência.

4. Nubank:

O Nubank é um banco digital brasileiro fundado no dia 06 de maio do ano de 2013 por David Vélez, nacionalidade colombiana, Cristina Junqueira, nacionalidade brasileira, e Edward Wible, nascido nos Estados Unidos. Regulada pelo banco central do Brasil com cede na rua Rua Capote Valente, 39 — bairro Pinheiros, São Paulo – SP, CEP 05409-000

Mais uma empresa brasileira e inclusive uma das mais queridas do Brasil, que oferece um serviço completo e seguro para os seus usuários.

Serviços oferecidos pela Nubank:

  • Conta corrente digital sem taxa de manutenção e sem tarifas para pessoas físicas.
  • Conta para pessoas jurídicas MEI com todas as opções necessárias: cartão PJ e gestão financeira de maneira totalmente simplificada.
  • Transferência pix grátis e ilimitada.
  • Até três modalidades de depósitos, pix, boletos bancários e transferências ted.
  • Cartão de crédito sem anuidade.
  • Empréstimo pessoal de acordo com o seu perfil e sujeito à aprovação.
  • Opções de investimentos, renda fixa, Tesouro Direto, fundos imobiliários, renda variável e CDBs.

Como abrir uma conta no Nubank:

Para abrir uma conta no nobank é muito simples, basta baixar o aplicativo e fazer o cadastro, enviar os documentos e as selfies e aguardar a aprovação da sua conta. O Nubank oferece a opção de contas também para menores com a aprovação de pessoas responsáveis.

Você só precisa de um smartphone para baixar o aplicativo e criar a sua conta no Nubank. Ao ser aprovada, sua conta pode vir com limite de crédito ou não; tudo vai depender da sua situação financeira no momento.

Em muitos casos, ao buscar informações sobre o seu perfil de crédito, a empresa encontra informações boas ou insuficientes sobre você ou até mesmo nenhuma informação. Por isso, o banco precisa conhecê-lo primeiro para poder liberar algum limite de crédito para você.

Como conseguir limite de crédito após a conta ser aprovada:

Para conseguir limites de crédito após a conta ser aprovada, normalmente você precisa trabalhar a sua conta. Concentrar todo o seu dinheiro na conta e começar a usá-lo fazendo pagamentos com o cartão na função de débito. Fazer pagamentos via pix, inclusive transferências bancárias, para movimentar a sua conta.

Use os serviços do banco; faça depósito e use algum valor como limite garantido. O Nubank tem a opção de você usar um determinado valor como limite de crédito. Você reserva um valor e começa a usar o seu cartão na função crédito de acordo com o valor depositado e selecionado para usar como crédito.

Você pode até fazer compras parceladas usando o valor depositado na caichinha do Nubank para ser usado como crédito, porém após utilizar o valor como limite, você não poderá sacar enquanto o pagamento não for efetuado.

O valor será usado como garantia, e você só poderá solicitar o saque desse valor se ele não estiver comprometido com alguma compra. A importância disso é a movimentação que você vai fazer usando a conta e fazendo com que o banco possa conhecer o seu perfil.

O que é Nu Limite Garantido?

O Nu limite garantido é antes de tudo mais do que uma opção de você guardar uma quantidade de dinheiro fora do saldo da conta e, além disso, fica rendendo 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Todo o valor reservado na caixinha do Nu Limite garantido automaticamente vai virar crédito e você vai poder usar e pagar a sua fatura normalmente, o dinheiro continua lá até você retirar.

Obviamente você só conseguirá retirar esse valor se ele não estiver comprometido; ou seja, se você tiver feito compras no crédito usando todo o valor depositado na caixinha e usado como limite, você não poderá sacar enquanto não efetuar o pagamento.

Quando você guardar dinheiro na caixinha Nu Limite garantido na hora de pagar a fatura, você terá a opção de pagar usando a garantia se for do seu interesse. No entanto, se você usar a garantia de acordo com o valor da fatura, você poderá ficar sem limite ou diminuir o seu limite por conta do pagamento efetuado.

O limite que você tem é o valor depositado para esse fim. Você pode usar saldo para usar como limite mesmo que você já tenha limite de crédito aprovado no seu cartão, no caso, você estaria aumentando o seu limite de crédito.

Em qual situação você poderia precisar de fazer isso? Por exemplo: digamos que você vai comprar um Smartphone que custa 2.500,00 e o seu limite é de 2.000,00. Se o seu limite atual não tiver comprometido você, pode adicionar os 500,00 no limite garantido. Levando o limite do seu cartão de crédito para 2.500,00

Nu Limite garantido usando investimento:

É possível você ajustar o Nu Limite garantido usando investimentos, para isso basta você seguir esses passos na tela do seu aplicativo:

  1. Abra o seu aplicativo da Nubank e na tela inicial você acessa a área de cartão de crédito.
  2. Após você acessar a área de cartão de crédito, você clica em meus limites.
  3. Dentro da área de meus limites você vai procurar pela opção meus limites.
  4. Na área meus limites você vai ter acesso à opção Nu limite garantido.
  5. Em Nu Limite garantido você escolhe a opção: “usando meus investimentos.”
  6. Para decidir o limite desejado, você vai clicar no ícone de lápis e escolher e confirmar colocando a sua senha de quatro dígitos.